Это соглашение, по которому банк обязан выплатить долг клиента, если тот не выполнил своих обязательств в рамках закупки или уже заключенного договора.
При таком виде обеспечения банк-гарант поручается за клиента, что в случаях нарушения условий, он оперативно выплатит сумму обеспечения заказчику и самостоятельно, не привлекая заказчика, взыщет сумму обеспечения с клиента.

Использовать независимую гарантию для обеспечения обязательств зачастую выгоднее и надежнее, чем искать поручителей или вносить обеспечение деньгами.
Независимая гарантия позволяет не извлекать из оборота денежные средства на длительный срок (особенно это актуально для обеспечения гарантийных обязательств), в течение которого Ваши денежные средства обесценятся: инфляция с 01.01.2022 по настоящее время составила 34%.
Например:
Вы вносите обеспечение по договору денежными средствами 1 000 000 р. на три года, по истечению трех лет реальная стоимость этого миллиона составит 660 000 р.
Если же Вы выбираете в качестве обеспечения независимую гарантию, то при средней ставке по рынку в 3% годовых (в нашем случае это 90 000 р.), у Вас остается 910 000 р.

Кроме того независимая гарантия может выручить в случаях блокировки счетов, так как ряд банков принимает оплату от третьего лица.

Независимые гарантии могут использоваться как в рамках государственных закупок (44-ФЗ, 223-ФЗ, ПП-615/185-ФЗ, 275-ФЗ), так и в коммерческих договорах.

Различают несколько видов гарантий:

Независимая гарантия на участие - обеспечивает обязательства по заключению договора по результатам проведения закупки, а также обязательства по предоставлению обеспечения исполнения договора (если оно предусмотрено).

На исполнение - гарантия обеспечивает надлежащее исполнение обязательств по договору. В том числе данная гарантия может обеспечивать обязательства по возврату аванса в случае ненадлежащего исполнения договора.

Независимая гарантия на возврат аванса - обеспечивает только обязательства по возврату авансового платежа в случае ненадлежащего исполнения договора.

На гарантийные обязательства - независимая гарантия обеспечивает добросовестное соблюдение обязательств по договору в период действия гарантийного срока.

Платежная гарантия или гарантия на отсрочку оплаты - обеспечивает соблюдение условий предоставления отсрочки оплаты по договору, наиболее часто встречается в коммерческих договорах, предметом которых является поставка товара.

Отдельно можно выделить еще два вида гарантий:

Таможенная гарантия - обеспечивает обязательства по уплате таможенных платежей, пошлин, налогов и других сборов, которые могут возникнуть при ввозе товаров в страну или их вывозе.

Гарантия на возмещение НДС - данная гарантия выдается в пользу налоговой и обеспечивает обязательство банка уплатить в бюджет за налогоплательщика сумму НДС, если при возмещении налога в заявительном порядке налогоплательщик получил больше, чем ему полагается по решению налоговой.
Если у налогоплательщика есть банковская гарантия, он может прибегнуть к упрощённой схеме и не нужно ждать, пока завершится камеральная проверка. Если по её итогам выяснится, что в заявлении указана слишком большая сумма, разницу оплатит банк.

На вероятность получения положительного решения влияет множество факторов:

Первый и основной - финансовое положение клиента (отсутствие убытков в нераспределенной и чистой прибыли, достаточный объем выручки, рост фин.показателей из периода в период).

Кроме фин.положения на получение одобрения влияет и опыт исполнения аналогичных по сумме договоров - некоторые банки запрашивают 1-2 сопоставимых по сумме, исполненных договора, а некоторые рассматривают весь опыт в совокупности.

Еще одной серьезным фактором является наличие арбитражных дел и исполнительных производств в размере более 25% от чистых активов или среднемесячной выручки. Однако, при наличии подробного пояснения возможно "побороть" данный стоп-фактор.

У некоторых банков также есть ограничения по регионам, с которыми банк готов работать - это может быть связано как с местоположением главного офиса (например Банк Левобережный работает со всеми регионами, но для регионов присутствия офисов банка у него расширен лимит), так и с повышенным риском - это относится к Крыму, новым и приграничным территориям.

Банки еще обращают внимание на срок деятельности организации - с компаниями возрастом до 3-х месяцев готовы работать малое количество банков и на ограниченные суммы сделок. Соответственно с увеличением срока деятельности увеличивается и количество банков-гарантов, улучшаются условия: по большей части все ограничения снимаются для компаний старше 1-ого года.

Стоп-факторами могут быть недавняя смена учредителя (прошло менее 1 года) и недостоверный юридический адрес организации - тут тоже может помочь пояснение и грамотный подбор банка-гаранта.

Однако, несмотря на все вышеперечисленные факторы, при их наличии зачастую возможно одобрить и получить гарантию - в этом помогает подробный анализ клиента/сделки, подбор банка и
качественная отработка запросов.

Но есть три стоп-фактора, которые практически невозможно обойти (о тех агентах или клиентах, у которых получилось это сделать, слагают легенды) - это попадание в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), статус банкротства и наличие действующих просрочек в кредитной истории.

Реестр независимых / банковских гарантий – это единая электронная база данных, в которой отражены выданные кредитно-финансовыми учреждениями банковские и независимые гарантии. Размещение гарантий в реестре позволяет Заказчику быстро проверить их подлинность, не теряя времени на официальные запросы банкам.

Есть два реестра для размещения гарантий:

Открытый - в нем размещаются все выпущенные гарантии по 44-ФЗ и некоторые по 223-ФЗ: гарантии на обеспечение участия и обеспечение исполнения, по конкурентным закупкам, опубликованным в ЕИС, участниками которых могут быть только субъекты малого и среднего предпринимательства. По открытым закупкам гарантии размещаются в реестре в течение 1 дня.

Закрытый - в этом реестре размещаются гарантии по заявкам/контрактам, которые содержат сведения, составляющие государственную тайну. В закрытом реестре гарантии размещаются в течение 3-х дней

Каждой гарантии присваивается свой уникальный реестровый номер (именно его часто запрашивают площадки при подаче заявок на участие в закупках или при подписании контрактов).

По 185-ФЗ/615-ПП и коммерческим контрактам гарантии в реестре не размещаются.

Антидемпинговые меры - это способ защиты участников торгов от недобросовестной конкуренции, а также заказчиков от некачественных товаров работ и услуг.

Согласно 44-ФЗ (ст. 37, п. 1-2), если победитель тендера снижает цену на 25% и более, он обязан предоставить повышенное обеспечение исполнения контракта или предоставить стандартное обеспечение и подтвердить свою добросовестность.

Требование подтвердить добросовестность – участник должен предоставить опыт исполнения аналогичных контрактов (как правило 3-х) за последние 3 года. Подтверждать добросовестность опытом возможно только для закупок с начально-максимальной ценой до 15 млн

Применяются на таких видах закупок, как конкурсы и аукционы. Не применяются при запросе котировок

По 223-ФЗ заказчик определяет антидемпинговые меры сам. Эти меры могут быть установлены по аналогии с 44-ФЗ, а могут и отличаться от них (нужно внимательно изучать аукционную документацию).

Выше представлена схема для расчета размера независимой гарантии с учетом антидемпинговых мер по 44-ФЗ.

По 44-ФЗ форма гарантии строго регламентирована законом и допускает изменения только в пункте 14 (подсудность) и дополнительных условиях, а по 223-ФЗ и, тем более, по коммерческим контрактам, допускается больше "свободы" в формулировках, поэтому надо быть внимательным при согласовании текстов гарантий - в аукционной документации могут быть прописаны требования к гарантии, либо приложена установленная форма гарантии.

Свои формы гарантий есть у ряда заказчиков, например, к таким заказчиками относятся Транснефть, Россети, Ростелеком, РЖД, Росатом, Русгидро, Газпром, Ростех, Интер РАО. Формы могут
быть приложены в документации, а могу быть размещены на сайтах заказчиков.

Также в аукционной документации можно встретить отсылки к постановлениям №1397 и №1005. Для Вашего удобства ниже приведены ссылки на сами постановления и на формы гарантии:
Постановление Правительства РФ от 09.08.2022 №1397
Постановление Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. №1005